Vstupní finanční audit
Jednorázová analýza tvé aktuální situace: všechny finanční produkty, jejich skutečné náklady a výnosy, mezery v krytí a první odhad, kolik ti do penze skutečně zbývá naspořit. Výstup dostaneš písemně do 10 pracovních dnů.
Služby
Jaké služby Český Studio nabízí?
Od první analýzy tvé aktuální situace až po průběžné revize — pokrýváme celý životní cyklus penzijního plánování.
Co konkrétně dostaneš
Každý plán je postaven na datech, ne na obecných doporučeních.
Spolupráce začíná vstupním auditem — projdeme všechny tvé stávající finanční produkty, příjmy, závazky a časový horizont. Na základě toho sestavíme individuální strategii rozdělení aktiv, která zohledňuje jak tvou toleranci k riziku, tak daňové optimalizační možnosti dostupné v Česku. Výstupem je písemný plán ve formátu, kterému rozumíš i bez ekonomického vzdělání: konkrétní částky, konkrétní termíny, konkrétní produkty. V průběhu spolupráce dostaneš přístup k online přehledu, kde průběžně vidíš aktuální stav svého penzijního portfolia. Naše poradenství je honorářové — platíš za čas a odbornost, nikoli za to, co si koupíš.
Přehled služeb
Sestavení penzijního plánu
Tříměsíční proces, ve kterém společně projdeme cíle, scénáře a varianty. Výsledkem je detailní plán akumulace a čerpání se spočítanými měsíčními částkami, doporučenou alokací aktiv a konkrétními produkty vybranými bez provizního zájmu.
Plánování dědictví a majetkové struktury
Analyzujeme, jak je tvůj majetek právně i daňově nastaven, a navrhneme úpravy, které zajistí bezproblémový přechod na ty, komu ho chceš zanechat. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, ale sami právní dokumenty nevyhotovujeme.
Roční revize plánu
Každoroční dvouhodinové sezení, při kterém přehodnotíme aktuální plnění plánu, zohledníme změny v životní situaci nebo legislativě a případně upravíme strategii. Součástí je aktualizovaná písemná zpráva o stavu portfolia.
Co nedělám a proč je to důležité vědět
Transparentnost je základ fiduciárního přístupu.
Český Studio neprodává žádné finanční produkty, nepřijímá provize od fondů, pojišťoven ani bank a nevykonává správu aktiv. Naše role je výhradně poradenská. Pokud v průběhu spolupráce zjistíme, že potřebuješ specializovaného správce portfolia nebo daňového poradce, doporučíme ověřené kontakty — ale rozhodnutí je vždy na tobě. Nezaručujeme konkrétní investiční výnosy, protože žádný seriózní poradce to nemůže. Zaručujeme ale, že doporučení, která od nás dostaneš, budou vždy v souladu s tvými zájmy, ne s naším obratem.
„Oceňuji hlavně to, že mi nikdo nic neprodával. Po předchozích zkušenostech s bankovními poradci to byl obrovský rozdíl. Dostala jsem plán, který jsem chápala, a čísla, kterým jsem věřila. Po dvou letech plán stále funguje přesně tak, jak bylo řečeno.“
— Kateřina Nováková, Chrudim
Časté otázky o našich službách
Odpovědi na to, co klienti nejčastěji řeší před první schůzkou.
Kolik mě poradenství bude stát?
Účtujeme hodinovou sazbu nebo paušál za projekt. Vstupní audit vyjde přibližně na 4 900 Kč, sestavení komplexního penzijního plánu na 14 900 Kč. Roční revize se pohybuje kolem 3 500 Kč. Všechny ceny jsou sjednány písemně před zahájením spolupráce — žádné skryté poplatky.
V jakém věku má smysl začít plánovat?
Ideálně mezi 38 a 52 lety, kdy je ještě dost času na smysluplnou akumulaci a zároveň jsou cíle dostatečně konkrétní. Pomáháme ale i lidem ve věku 55+, kteří potřebují optimalizovat, co už mají, a naplánovat, jak z toho čerpat.
Musím mít před schůzkou připravené podklady?
Ne, ale pomůže to. Stačí vzít s sebou výpisy z penzijního připojištění, aktuální smlouvy životního pojištění a hrubý přehled příjmů a výdajů. Pokud nic z toho nemáš po ruce, zvládneme první setkání i bez nich.
Pracujete jen v Pardubicích?
Osobní schůzky probíhají v naší kanceláři v Pardubicích nebo online přes videohovor. Klienti k nám jezdí z celého Pardubického kraje i ze vzdálenějších měst — záleží na tvé preferenci.